Quer saber como tirar um cartão de crédito e finalmente ter aquela liberdade financeira para comprar o que quiser, parcelar as compras e até juntar milhas para viajar? Amiga, eu te entendo! Parece um bicho de sete cabeças, mas juro que não é.
A gente só precisa entender direitinho como funciona.
Nesse post, vou te contar tudo o que você precisa saber para tirar o seu primeiro cartão (ou até mesmo um segundo, vai que né?! ?).
Vamos desmistificar esse processo, entender os tipos de cartão, os critérios que os bancos usam e ainda te dar dicas infalíveis para aumentar suas chances de aprovação.
Bora lá, amiga, que o seu cartãozinho novo te espera! Leia até o final e descubra como tirar um cartão de crédito de um jeito fácil e descomplicado.
Tipos de Cartão de Crédito: Qual o Melhor Para Você?
Antes de sair pedindo cartão para todo lado, é importante entender que existem vááários tipos, cada um com suas vantagens e desvantagens.
Tem cartão para quem viaja muito, para quem gosta de descontos, para quem está começando a construir o crédito… Enfim, um mar de opções!
A gente vai dar uma olhada nos principais, para você já ir pensando qual combina mais com o seu perfil, tá?
Para te ajudar a escolher, separei os tipos mais comuns:
Cartão de Crédito Básico
Esse é o tipo mais comum e geralmente o mais fácil de conseguir.
Ele oferece as funções básicas, como compras nacionais e internacionais, parcelamento e saques (mas cuidado com os juros do saque, viu?).
Ideal para quem está começando!
Cartão de Crédito Gold, Platinum, Black…
Esses cartões oferecem benefícios extras, como seguros de viagem, acesso a salas VIP em aeroportos, programas de pontos e descontos.
Geralmente, exigem uma renda mínima maior e têm anuidades mais caras.
Mas se você viaja bastante ou gasta muito no cartão, pode valer a pena.
Cartão de Crédito Universitário
Pensado para estudantes, costuma ter anuidade mais baixa ou isenta e limite de crédito de acordo com a renda (ou até mesmo sem comprovação de renda).
Uma ótima opção para quem está na faculdade e quer começar a construir o seu histórico de crédito.
Cartão de Crédito de Loja
Esses cartões são oferecidos por lojas específicas e costumam ter vantagens exclusivas para compras naquela loja.
Mas fique atenta aos juros e taxas, que podem ser mais altos do que os cartões tradicionais.
Cartões Co-branded
São aqueles feitos em parceria com outras empresas, como programas de fidelidade.
Com eles, você acumula pontos ou milhas a cada compra, que podem ser trocados por passagens aéreas, produtos ou descontos.
Como Tirar um Cartão de Crédito: Passo a Passo
Agora que você já sabe os tipos de cartão, vamos ao que interessa: como conseguir o seu!
O processo pode variar um pouco de banco para banco, mas no geral, segue uma linha parecida.
Preparei um passo a passo bem explicadinho para você arrasar:
Não se preocupe, amiga, vou te guiar por cada etapa:
1. Pesquise e Compare
Antes de mais nada, pesquise bastante!
Compare as taxas, anuidades, benefícios e limites oferecidos por diferentes bancos e instituições financeiras.
Não tenha pressa, afinal, você vai usar esse cartão por um bom tempo, né?
2. Organize seus Documentos
Geralmente, os bancos pedem RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda.
Tenha tudo em mãos para agilizar o processo.
3. Faça a Solicitação
Você pode solicitar o cartão pela internet, telefone ou indo diretamente a uma agência.
A forma mais prática costuma ser online, mas se você tiver alguma dúvida, ir até a agência pode te dar mais segurança.
4. Aguarde a Análise de Crédito
Depois de enviar a solicitação, o banco vai analisar seu histórico de crédito, sua renda e outros fatores para decidir se aprova ou não o seu cartão.
Essa análise pode levar alguns dias.
5. Receba seu Cartão
Se o seu cartão for aprovado, você vai recebê-lo em casa em alguns dias.
Aí é só desbloquear e sair usando com responsabilidade!
Dicas para Aumentar suas Chances de Aprovação
Agora, se liga nessas dicas de ouro para aumentar suas chances de ter o cartão aprovado rapidinho:
Bora colocar em prática:
1. Limpe seu Nome
Ter o nome limpo é fundamental para conseguir crédito.
Se você estiver com alguma dívida, quite-a o quanto antes.
2. Cadastre-se no Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo registra seu histórico de pagamentos e ajuda a comprovar sua responsabilidade financeira.
Cadastre-se gratuitamente!
3. Mantenha seus Dados Atualizados
Certifique-se de que seus dados cadastrais, como endereço e telefone, estejam atualizados nos bancos e birôs de crédito.
4. Comprove sua Renda
Apresentar comprovantes de renda, como holerites ou extratos bancários, aumenta suas chances de aprovação e pode até te garantir um limite maior.
5. Tenha um Bom Histórico de Crédito
Pague suas contas em dia e evite atrasos.
Isso constrói um bom histórico de crédito, o que é super importante para conseguir qualquer tipo de crédito.
Lista com 10 Dicas Importantes para Usar seu Cartão com Sabedoria
- Não gaste mais do que pode pagar.
- Pague sempre a fatura total para evitar juros altíssimos.
- Acompanhe seus gastos pelo aplicativo do banco ou internet banking.
- Cuidado com o rotativo do cartão! Ele tem juros absurdos.
- Anote a data de vencimento da fatura para não esquecer.
- Evite parcelamentos muito longos, pois os juros podem se acumular.
- Se precisar parcelar, calcule o valor total com juros antes de fechar a compra.
- Não empreste seu cartão para ninguém.
- Em caso de perda ou roubo, cancele o cartão imediatamente.
- Confira sempre a fatura antes de pagar.
Tabela Comparativa de Cartões de Crédito (Exemplo)
| Cartão | Anuidade | Renda Mínima | Benefícios |
|---|---|---|---|
| Nubank | Isento | Não informado | Programa de pontos, cashback |
| Inter | Isento | Não informado | Cashback, transferências ilimitadas |
| C6 Bank | Variável | Não informado | Programa de pontos, tag de pedágio sem mensalidade |
Lembre-se que estes são apenas exemplos e as condições podem variar.
Consulte as informações atualizadas nos sites dos bancos.
Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito: Um Guia Passo a Passo
Escolher o cartão de crédito ideal pode parecer complicado com tantas opções disponíveis.
Mas calma, amiga, com esse guia passo a passo vai ficar bem mais fácil:
1. Defina seu perfil
Você viaja muito? Gasta bastante em compras online? Precisa de um cartão com limite alto?
Responda essas perguntas para entender qual tipo de cartão atende melhor às suas necessidades.
2. Compare as taxas e tarifas
Anuidade, juros do rotativo, taxas de saque… Tudo isso impacta no custo do seu cartão.
Compare as opções e escolha a que oferece as melhores condições para o seu perfil.
3. Analise os benefícios
Programas de pontos, milhas aéreas, descontos em parceiros, seguros… Veja quais benefícios são importantes para você e escolha um cartão que os ofereça.
4. Considere a bandeira
Visa, Mastercard, Elo… Cada bandeira tem suas vantagens e aceitação em diferentes estabelecimentos.
Escolha a que melhor se adapta aos seus hábitos de consumo.
5. Leia as letras miúdas
Antes de assinar qualquer contrato, leia atentamente as condições e termos de uso do cartão.
Isso evita surpresas desagradáveis no futuro.
Sugestões de Cartões de Crédito Nacionais
Como prometido, seguem algumas sugestões de cartões de crédito nacionais, com uma breve avaliação baseada em suas características:
- Nubank: Isento de anuidade, programa de pontos Nubank Rewards, interface fácil de usar.
- Inter: Isento de anuidade, cashback, conta digital completa.
- C6 Bank: Anuidade variável, programa de pontos Átomos, tag de pedágio sem mensalidade.
- Next: Anuidade variável, benefícios exclusivos para clientes Bradesco.
- Digio: Anuidade variável, cashback, fácil aprovação.
- Santander SX: Anuidade variável, descontos e ofertas exclusivas.
- Itaú Click: Anuidade variável, programa de pontos iupp, ampla rede de atendimento.
- Bradesco Elo Nanquim: Anuidade variável, benefícios exclusivos, acesso a salas VIP.
- Caixa Elo Grafite: Anuidade variável, programa de pontos, benefícios em viagens.
- Banco do Brasil Ourocard Fácil: Anuidade variável, programa de pontos Livelo, fácil aprovação.
*Os preços e benefícios podem variar.
Consulte os sites oficiais para informações atualizadas.
FAQ – Perguntas Frequentes
Tire suas principais dúvidas sobre como tirar um cartão de crédito:
Preciso ter conta no banco para ter um cartão de crédito?
Nem sempre. Algumas instituições financeiras oferecem cartões sem a necessidade de abrir uma conta corrente.
Qual a renda mínima para ter um cartão de crédito?
A renda mínima varia de acordo com o cartão e a instituição financeira.
Existem opções para quem não tem comprovação de renda ou possui renda baixa.
Como aumentar meu limite do cartão?
Usar o cartão com frequência, pagar as faturas em dia e manter seus dados atualizados pode ajudar a aumentar seu limite.
O que fazer se meu cartão for negado?
Verifique o motivo da negativa e tente solucionar o problema.
Se necessário, procure outras instituições financeiras.
Como consultar meu score de crédito?
Você pode consultar seu score gratuitamente em sites como Serasa Experian, Boa Vista SCPC e Quod.
Amiga, viu só como tirar um cartão de crédito não é nenhum mistério?
Com essas dicas, você vai estar mais preparada para escolher o cartão ideal para o seu perfil e arrasar nas compras!
Gostou das dicas? Compartilha esse post com as amigas que também querem tirar um cartão e se tiverem alguma dúvida, podem deixar aqui nos comentários que eu respondo! ?
Aproveita e dá uma olhada nos outros posts aqui do blog sobre finanças.
Tem muita coisa legal para te ajudar a organizar suas contas e realizar seus sonhos!