Obter crédito é uma necessidade que pode surgir em diferentes momentos da vida, seja para quitar dívidas, investir em um negócio ou realizar um sonho pessoal.
No entanto, muitos se perguntam se há uma época do ano mais favorável para conseguir empréstimos com condições mais vantajosas.
Neste artigo, vamos esclarecer essa dúvida e apresentar as opções de crédito mais acessíveis, especialmente para aqueles que enfrentam restrições no nome.
Qual a melhor época do ano para conseguir crédito?
Não há uma data específica no calendário em que as taxas de juros sejam mais baixas ou as condições de crédito sejam melhores.
Contudo, algumas épocas do ano podem influenciar na demanda por crédito e, consequentemente, nas ofertas disponíveis.
No começo do ano, por exemplo, muitos consumidores buscam empréstimos para arcar com despesas típicas desse período, como IPTU, IPVA e material escolar.
Essa alta demanda pode levar as instituições financeiras a ajustarem suas ofertas para atender a essa necessidade, embora isso não signifique necessariamente condições mais vantajosas.
Outro período que pode ter boas ofertas é no final do ano, onde muitos precisam arcar com despesas com viagens, compra de presentes ou simplesmente aproveitar promoções na Black Friday e ter ainda mais desconto com o pagamento à vista.
Muitos aproveitam esse período para solicitar crédito com o intuito de arcar com essas despesas de forma mais tranquila e rápida.
Além disso, algumas instituições podem oferecer condições especiais nesse período para atrair clientes interessados em organizar suas finanças.
Quais os créditos mais fáceis de conseguir com o nome sujo?
Para aqueles que estão com o nome negativado, conseguir crédito pode ser um desafio maior, mas existem modalidades específicas que facilitam o acesso ao empréstimo mesmo nessa condição. Confira a seguir três modalidades.
Empréstimo FGTS
O Empréstimo FGTS, também conhecido como Antecipação FGTS ou Antecipação saque-aniversário, é uma modalidade de crédito que permite ao trabalhador adiantar parcelas futuras do benefício sem comprometer a renda mensal.
Nessa operação, o saldo disponível no Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) serve como garantia para o empréstimo, tornando as taxas de juros mais baixas do que em outras linhas de crédito tradicionais.
Diferente de um empréstimo convencional, a Antecipação FGTS não gera parcelas mensais, pois o pagamento é feito automaticamente com os valores futuros do Saque-Aniversário.
Isso torna essa opção uma alternativa interessante para trabalhadores com nome negativado, já que a garantia do Fundo reduz os riscos para os bancos e facilita a aprovação do crédito.
Empréstimo INSS
Aposentados e pensionistas do INSS têm acesso ao Empréstimo consignado, onde as parcelas são descontadas diretamente do benefício.
Essa modalidade apresenta taxas de juros reduzidas devido à baixa inadimplência associada ao desconto automático. Além disso, é possível pagar o crédito em mais tempo, sendo possível parcelar em até 96x.
Mesmo com restrições no nome, é possível obter esse tipo de crédito, desde que respeitada a margem consignável — valor máximo que pode ser descontado do salário para o pagamento do empréstimo — estabelecida por lei em 35%.
Empréstimo consignado privado
O Empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito voltada para trabalhadores com carteira assinada (CLT), onde as parcelas são descontadas diretamente do salário do funcionário.
Esse modelo reduz o risco de inadimplência para os bancos, permitindo a oferta de taxas de juros mais baixas em comparação a outras formas de crédito.
No entanto, para que o trabalhador tenha acesso ao Consignado privado atualmente, a empresa onde trabalha precisa ter um convênio com a instituição financeira.
Em 2025, o Consignado privado passará por mudanças para eliminar essa necessidade de um convênio entre empresa e banco.
A solicitação será feita digitalmente, permitindo que o funcionário compare taxas de diferentes instituições e escolha a melhor opção.
Além disso, a margem consignável será de até 35% do salário líquido, o que inclui salário base, comissões e adicionais, possibilitando um valor maior de crédito.
Mesmo que o crédito ainda não tenha sido lançado, trabalhadores que têm vontade de contratá-lo podem usar um simulador de Consignado privado que mostra uma estimativa do valor de crédito que pode ser acessado com base no valor de salário.
Com essas três opções de crédito, é possível acessar condições vantajosas em qualquer momento do ano, mesmo com o nome negativado, além de ser possível usar o valor com o que desejar.
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Aline Pereira da Silva
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