O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo na qual as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício do solicitante.
Embora seja comum para servidores públicos, aposentados e pensionistas, muitos trabalhadores com carteira assinada têm dúvidas se essa opção está disponível para eles.
Neste artigo, vamos explicar como funciona e quais as mudanças previstas para o Consignado para trabalhadores e outras informações importantes. Continue a leitura!
Existe Empréstimo consignado para trabalhador?
Sim, o Empréstimo consignado privado para trabalhadores do que segue o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) existe.
Atualmente, para contratá-lo, a empresa empregadora precisa ter um convênio com uma instituição financeira, o que restringe a oferta para muitos trabalhadores.
Com as mudanças de regras previstas para este ano, o Empréstimo consignado privado deve ser ampliado.
Essa ampliação busca facilitar o acesso ao crédito consignado, tornando-o uma alternativa viável para mais trabalhadores do setor privado.
Como funciona o Consignado para trabalhador?
O Consignado para trabalhador funciona de forma semelhante ao Consignado público, para servidores públicos e aposentados: as parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente do salário ou benefício do contratante.
Essa forma de pagamento reduz os riscos de inadimplência, o que possibilita a oferta de taxas de juros menores em comparação a outras modalidades de crédito.
No entanto, para a contratação é necessário que a empresa empregadora tenha um convênio com a instituição financeira que oferta esse tipo de crédito.
O valor máximo que pode ser comprometido com o empréstimo segue a margem consignável, que atualmente é de 35% do salário.
Esse limite é definido por regulamentação e se houver outras consignações em andamento, a margem disponível será reduzida.
Quem pode solicitar o Consignado privado para trabalhador?
Pode solicitar o Consignado privado apenas trabalhadores de carteira assinada cujas empresas tenham convênio com instituições financeiras que oferecem essa linha de crédito.
Com a reestruturação prevista para este ano, o esperado é que qualquer trabalhador CLT poderá contratar o novo Consignado privado, mesmo sem convênios da empresa.
A expectativa é de que os trabalhadores possam solicitar diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), sem precisar de autorização do empregador.
Apesar dessa ampliação prevista, muitos trabalhadores ainda não conhecem essa possibilidade, é o que diz uma pesquisa realizada em janeiro de 2025 com os leitores do blog da fintech de crédito meutudo.
De acordo com a pesquisa, 85% dos entrevistados desconheciam que poderão contratar o novo Consignado privado com as mudanças que estão para ocorrer.
Além disso, 88% dos entrevistados não possuem contrato de Consignado privado no modelo atual, como você pode conferir no gráfico abaixo.
Esses números mostram que, além das limitações do modelo atual, a falta de informação também dificulta o acesso ao crédito.
Com a reformulação da modalidade, espera-se que mais trabalhadores possam utilizar o Consignado privado de forma prática e segura.
Quais mudanças devem ocorrer no Consignado privado?
Com a reformulação do Consignado privado, prevista para este ano, a modalidade deve passar por ajustes que tornarão o crédito mais acessível para trabalhadores CLT.
Entre as principais mudanças esperadas, estão:
Contratação digital pela CTPS Digital: a solicitação será pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, sem a necessidade de convênio, como já comentamos
Maior competitividade: novo modelo contará com um sistema de leilão, no qual as instituições financeiras apresentarão suas propostas para o trabalhador escolher
Mais transparência e autonomia: com um processo feito todo dentro da plataforma digital, o trabalhador poderá comparar taxas e condições antes da contratação
Essas mudanças podem aumentar a concorrência entre instituições financeiras, resultando em taxas mais competitivas e melhores condições de crédito para os trabalhadores.
Quais são as vantagens do Consignado para CLT?
O Consignado privado pode trazer diversos benefícios para trabalhadores CLT, especialmente com as mudanças que devem ocorrer na modalidade.
Entre as principais vantagens, estão:
Taxas de juros mais baixas: como as parcelas são descontadas diretamente do salário, o risco de inadimplência diminui, permitindo juros menores do que em outros tipos de crédito
Facilidade na aprovação: essa modalidade não exige avalistas ou análise de crédito detalhada, pois o pagamento das parcelas ocorre automaticamente na folha de pagamento
Prazos estendidos: o tempo para quitação pode ser maior do que em outros empréstimos, permitindo um planejamento financeiro mais flexível para os trabalhadores
Contratação digital e mais transparência: com a reformulação prevista, será possível solicitar e comparar ofertas diretamente na CTPS Digital, sem burocracia ou intermediários
Essas vantagens fazem do Consignado privado uma opção atrativa para quem busca crédito com condições acessíveis, controle financeiro e mais segurança na contratação.
Com as mudanças previstas, o Empréstimo consignado privado pode se tornar uma alternativa mais acessível e vantajosa para trabalhadores CLT em busca de crédito.
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Aline Pereira da Silva
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