São Paulo, abril de 2024 – Se você tem medo de investir, saiba que não está sozinho: segundo dados divulgados pela 6ª edição do Raio X do Investidor, cerca de 64% da população brasileira não realiza qualquer aplicação financeira. Entre as razões por trás dos relativos baixos índices de investimentos, é possível destacar as características culturais frente a situações de risco e a falta de conhecimento de como o mercado funciona.
A realidade de endividamento das famílias brasileiras também prejudica a disponibilidade de recursos para aplicação. Nesse cenário, a Neon, principal fintech voltada ao trabalhador brasileiro, mapeou as origens do medo de investir e como superá-lo de forma consciente e tranquila. Confira:
Por que as pessoas têm medo de investir?
Essa não é uma pergunta simples de responder, afinal, os medos costumam envolver múltiplas variáveis de base socioeconômica e cultural, além de motivos totalmente subjetivos e individuais. De modo geral, podemos mencionar o receio de perder dinheiro e a insegurança com o cenário econômico como algumas das justificativas mais comuns, mas também existem causas ligadas ao desconhecimento de como as aplicações funcionam.
Também não podemos esquecer de que a imagem popular de aplicações está muito associada ao estereótipo de complexas e arriscadas transações na bolsa de valores, por meio das quais os investidores perdem altas quantias em segundos.
Independentemente das razões coletivas e particulares, o fato é que a realidade dos investimentos não é tão assustadora. Existem diversas formas seguras de tornar sua reserva financeira mais rentável, sem se preocupar com a perda desastrosa de suas economias.
Como perder o medo de investir?
Em primeiro lugar: entenda que seu medo de investir vem de uma reação completamente natural e prudente. Afinal, uma boa dose de cautela em relação ao dinheiro é fundamental para evitar decisões impulsivas e prejudiciais.
Assim, o grande segredo está em alcançar um equilíbrio no qual os investimentos são feitos sempre de forma planejada e estratégica, garantindo a diversificação saudável de suas fontes de renda. A seguir, listamos 3 dicas para você começar a montar sua tão sonhada carteira de investimentos:
1. Invista em educação financeira
Conhecer o funcionamento do mercado financeiro é o primeiro passo para perder o medo de investir. Listamos alguns tópicos fundamentais para seu estudo:
– Tipos de investimentos e suas respectivas peculiaridades;
– Categorias de rentabilidade;
– Impactos dos juros compostos;
– Cálculos dos ganhos e perdas;
– Tributações específicas;
– Importância da diversificação de investimentos;
– Avaliação de riscos.
Não tenha dúvidas: com essa base de preparo teórico, você conseguirá diferenciar boas oportunidades de grandes ciladas!
2. Entenda seu perfil de investidor
Vamos te contar mais um segredo: não é preciso correr riscos e fazer investimentos com os quais não se sinta confortável. Aos poucos, conforme amplia seus conhecimentos, você começará a identificar quais modalidades são mais tranquilas para você.
Algumas instituições bancárias oferecem questionários de perfil, facilitando a vida dos clientes que estão começando no mundo de investimentos. Nesses formulários, você responderá determinadas perguntas a respeito da sua tolerância a riscos e possíveis perdas, assim como suas expectativas de rentabilidade, e poderá definir seu perfil de investidor. E, claro, comece pela renda fixa.
3. Faça pequenos testes
Outra dica para perder o medo de investir é fazer testes com valores reduzidos. Assim, mesmo que haja potencialmente algum prejuízo, seu orçamento mensal não será afetado. De quebra, você também ganhará experiência e aprenderá na prática que existem certos cuidados a serem observados antes de começar a investir maiores quantias.
O que observar antes de investir?
Além de respeitar seu próprio perfil de investidor, também leve em consideração:
– Horizonte de investimentos, contemplando o período no qual você planeja manter seu dinheiro aplicado;
– Leque de opções disponíveis, levando em consideração as melhores taxas de juros, de forma a criar uma carteira de investimentos diversificada;
– Expectativas de rendimento a curto, médio e longo prazo;
– Orçamento disponível, conforme planejamento mensal.
Por fim, lembre-se também que contar com instituições seguras e reconhecidas pelo mercado é indispensável para investimentos de sucesso.
Sobre a Neon
A Neon é uma fintech brasileira fundada em 2016. A empresa surgiu após a indignação do fundador da Neon, Pedro Conrade, que depois de estourar R$ 1,00 da sua conta corrente, descobriu que seu banco iria cobrar R$ 46,00 de tarifa para início de uso do cheque especial. Ao investigar suas faturas, Pedro se deu conta que, por ano, gastava um salário mínimo em tarifas bancárias – quase o mesmo que sua renda mensal na época. Indignado, Pedro pensou sobre os milhares de brasileiros que perdem seu dinheiro todo ano com taxas substanciais, a partir daí surgiu a Neon, primeira conta digital do Brasil.
Com o passar dos anos, a Neon foi se consolidando como uma das maiores fintechs do país, oferecendo aos clientes um portfólio completo com cartão de débito e crédito sem anuidade, empréstimo pessoal, consignado, investimentos de maneira simples em CDB, cashback, diversas formas de pagamento, entre outros produtos pensados para os brasileiros trabalhadores e com taxas adequadas. Além disso, com a MEI Fácil, a empresa oferece serviços financeiros e educação para microempreendedores individuais de todo o Brasil. Hoje a Neon possui mais de 26 milhões de clientes.