A atualização da pontuação em tempo real atende a uma demanda dos consumidores e gera impacto direto na inclusão financeira e na economia.
Empresas ganham em agilidade e precisão na análise de crédito, ampliando oportunidades de negócios.
São Paulo, 16 de janeiro de 2025 – Atendendo a uma demanda dos consumidores, a Serasa lança o “Score em Tempo Real”. Segundo um estudo inédito da Serasa Experian, a baixa da negativação em tempo real e a atualização imediata do Score do consumidor podem antecipar a injeção de até R$ 13 bilhões na economia brasileira em 2025. Esse montante equivale ao impacto econômico gerado pelo Dia das Mães, uma das datas mais importantes do varejo, que movimentou R$ 13,2 bilhões em 2024, segundo a CNC.
A nova dinâmica reduz drasticamente o tempo necessário para regularizar o status financeiro de consumidores após a renegociação de dívidas negativadas. De modo geral, o processo, desde o pagamento da dívida até a exclusão da negativação do cadastro de inadimplentes, podia levar vários dias para ser concluído no mercado como um todo. Agora, em questão de segundos, o consumidor que pagar sua dívida negativada via app da Serasa Limpa Nome, por meio de Pix, tem sua negativação excluída na hora e o Serasa score atualizado, potencializando o acesso imediato ao crédito.
Todos os meses, cerca de 3,7 milhões de consumidores renegociam dívidas através do Serasa Limpa Nome, uma média de 200 mil renegociações por dia. Com a implementação da baixa automática da dívida negativada e a atualização instantânea do score, a Serasa consegue identificar imediatamente o pagamento da dívida negativada negociada via Serasa Limpa Nome e realizar a baixa do cadastro de inadimplentes em segundos. Desta forma, o Serasa Score do consumidor é atualizado instantaneamente, permitindo que ele reorganize suas finanças e realize seus planos de forma mais ágil. Esse avanço pode beneficiar diretamente mais de 1,6 milhão de pessoas por mês.
“Resolver uma dívida e ver isso refletido de forma praticamente instantânea sempre foi uma necessidade dos consumidores. Quando as pessoas pagam suas dívidas negativadas, elas, com razão, não querem esperar para voltar a ter o nome limpo. Com essa evolução, o acesso ao crédito acontece em tempo real, permitindo que as pessoas retomem seus planos de forma mais instantânea, movimentem a economia e se sintam mais confiantes para gerenciar suas vidas financeiras”, explica Giresse Contini, diretor de Serviços de Crédito da Serasa Experian.
A partir do histórico de pagamento de dívidas negativadas dos consumidores, foi possível estimar o impacto dessa iniciativa no mercado de crédito. Para isso, foram considerados, com base nos dados e números do Serasa Limpa Nome, a quantidade de pessoas que resolveram seus restritivos, os valores e as condições que seriam obtidos em uma nova linha de crédito. O resultado somaria até R$ 13 bilhões, um montante que pode ser transformado em crédito para o consumidor na hora.
“Nosso objetivo com esse estudo foi mostrar, em números, como o B2B e o B2C se beneficiam com essa iniciativa inédita no mercado. Com informações atualizadas em tempo real, consumidores têm o nome limpo e as empresas podem voltar a vender na hora, sem perder o cliente que está com a intenção de compra naquele momento, mas tinha o nome negativado. Esse movimento demonstra um impacto positivo não apenas para pessoas e empresas, mas para toda a economia brasileira”, conclui Luiz Rabi, economista da Serasa Experian.
Metodologia
O cálculo do estudo foi realizado a partir do histórico de pagamento de dívidas negativadas dos consumidores. Com isso, foi possível estimar o impacto dessa ação no mercado de crédito. Considerando a média mensal de cerca de R$ 2.930, 00, ao comprometerem 20% da renda em financiamentos a uma taxa média de 5,6% ao mês e um prazo de 24 meses, esses consumidores poderiam acessar valores financiáveis de até R$ 7.650,00. Com base nos 1,6 milhão de pessoas que limpam seus nomes mensalmente, o impacto potencial soma os R$ 13 bilhões, valor que pode ser transformado em crédito para o consumidor imediatamente.
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Bruna Leone Romancini
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